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理财铁律一:有钱不要都存银行
一、存款利率太低,不适于作为长期投资工具。
靠银行5%的利率实在是难享福贵。
二、金钱效益随年龄增加而递减。
“钱在年轻的时候花才最有价值”,这句话从经济学的观点讲也是很有道理的。为什么这么说呢?解释是:“到了年老时,山珍海味有碍健康,出门旅游已玩不动,更重要的是,年老时再穿漂亮的衣服不但没有人欣赏,反而会被人讥笑。”
就是说,每个人在理财的时候,必须注意通货膨胀的侵蚀与金钱效益会逐年递减的双重压力。
1、存银行所得的利息,实际报酬率接近零。
2、银行提供方便性但不提供高报酬率。
3、存在银行的钱够两个月的生活所需足矣。
4、想存钱致富,犹如打棒球时,不挥棒就想赢球。
5、财富之多寡与消长,全看以何种方式投资置产。
理财铁律二:要有耐心
努力工作,不仅仅是为了赚更多的钱,更重要的是要保持一种精神状态——挑战,奋斗,直至成功。理财致富必须花费长久的时间,短时间是看不出效果的。如果你想快速致富,可采取创业的路子,而靠理财致富,必须要有耐心。
1、时间是理财致富不可或缺的要素。
2、致富所需的耐心不是等几个月或几年,而是至少要二、三十年。
3、耐心地等待才能让复利发挥出效果。
4、靠投机侥幸致富非长久之计,你可能在一夜之间成为富翁,也可能在一夜之间倾家荡产。
理财铁律三:投资理财越早越好
先投资,再等待机会,而不是等待机会再投资。拖延是理财失败的主因,理财必须从年轻时就开始。因为年轻是致富的本钱之一。年轻时就投资,才有足够的岁月,让复利发挥出效果。年轻应勇于冒险,因为这时失败的成本较低。有些人认为理财是有钱人的专利,的确,没有足够的钱谈何理财,但从复利公式中我们观察到,影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短,而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小。“因小而不为乃大不幸”。那种等赚了大钱再去理财的想法是极端错误的。
理财铁律四:以别人的钱赚钱
在财务学中,举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆,简言之就是四两拨千斤、以小博大的工具。阿基米德曾说过:“给我一个支点,我可以将整个地球提起。”延伸到财务杠杆上,可以这样说:“借我足够的钱,我就可获取巨大的财富。”
如果你已决定举债投资的话,接下来的问题就是:你该举多少债?这是个相当重要的问题。因为举债太多,风险太大,反之又不能充分发挥举债的效益。作者建议考虑下列的因素:
1、收入的稳定性:举债的利息不论你投资赚钱与否,都必须按时支付。若你的收入来源不稳定,则有可能无法按时支付固定的利息,因此不适合过高的举债。
2、个人的资产:拥有较多的可作为贷款抵押品的资产,可较高的举债。
3、投资报酬率:在其他条件不变的情况下,投资报酬率越高,财务杠杆的利益就越大。
4、通货膨胀率:通货膨胀率高的时期,借贷较为有利。
5、承受风险的能力:无法承受太高风险的人,不宜过高举债。
6、市场利率水准:一般而言,如果市场利率下降,银行资金宽松,不但投资人容易借到钱,且财务杠杆的利益也越高。因此,当利率下降时,就是投资人考虑举债的最佳时机。
理财铁律五:分析投资风险
风险之所以称为风险,就是因为未来的结果,具有不确定的因素存在,是无法规避的。所有高报酬的投资皆具高风险。正是因为有不可预知的风险,才使得冒险者获得风险溢酬。但我们的目的却不是去冒险,我们的目的是为了获得高报酬。理财的成功的关键就在于能够掌握高报酬率,并能管理随之而来的风险。
一、不要规避风险。
德都投资认为规避风险是人类的天性。在过去的经济形态,你可以不冒险,安安稳稳地过日子。但未来的财富正在加速进行着重新分配,面对这一形势,不冒险反而成为最大的危险。
二、不要冒不必要的风险。
许多人有错误的观念,认为“高风险一定有高报酬。”其实,高风险的确可能有高报酬,但这只是机率很小的“最高可能报酬”。
接下来的问题就是:“什么是值得冒的风险呢?”德都投资认为理财致富所仰赖的乃是复利效益,而复利惟有在高报酬率的情况下才能发挥其巨大作用。长期而言,股票、房地产是具有高期望报酬率的投资标的。因此要冒正确的险,便是将资金投在这样的投资标的上,并勇于承担其伴随的风险。
成功一定要冒险,但冒险不一定成功。所以:
1、不要规避风险,因为正如本章开头所说,风险之所以称为风险,就是因为它们是不可规避的。如果有人向你推荐一个高报酬而无风险的投资机会,那么他一定是骗你的。
2、冒险一定要冒该冒的险。
3、分析风险,趋吉避凶。
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